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Financiero, hipotecario

LEY 01-2013, PARA REFORZAR LA PROTECCIÓN DE LOS DEUDORES HIPOTECARIOS

 Preámbulo

Disposiciones

Capítulo 1: Suspensión de los lanzamientos

Artículo 1: Suspensión de los lanzamientos sobre viviendas habituales de colectivos especialmente vulnerables.

Se prevé la suspensión inmediata y por un plazo de dos años de los desahucios de las familias que se encuentren en situación de especial riesgo de exclusión.

Los colectivos sociales que van a poder acogerse son las familias numerosas, las familias monoparentales con dos hijos a cargo, las que tienen un menor de tres años o algún miembro con discapacidad o dependiente, o en las que el deudor hipotecario se encuentre en situación de desempleo y haya agotado las prestaciones sociales o, finalmente, las víctimas de violencia de género.

Para estos deudores especialmente vulnerables se prevé además que la deuda que no haya podido ser cubierta con la vivienda habitual no devengue más interés de demora que el resultante de sumar a los intereses remuneratorios un dos por cien sobre la deuda pendiente.

Artículo 2: Acreditación

Capítulo 2: Medidas de mejora del mercado hipotecario

A lo largo de estos artículos, las principales medidas adoptadas son:

  • Para las hipotecas constituidas sobre vivienda habitual, se limitan los intereses de demora a 3 veces el interés legal
  • Se prohíbe expresamente la capitalización de estos intereses
  • Se fortalece el régimen de venta extrajudicial de bienes hipotecados
  • Se refuerza la independencia de las sociedades de tasación
  • En la venta extrajudicial se establece la posibilidad de que el notario pueda suspender la misma cuando puedan existir cláusulas abusivas

Artículo 3: Modificación de la Ley Hipotecaria

Artículo 4: Modificación de la Ley de Regulación del mercado hipotecario

Artículo 5: Modificación de la Ley 41-2007 por la que se modifica la Ley de Regulación del mercado hipotecario

Artículo 6: Fortalecimiento de la protección del deudor hipotecario en la comercialización de los préstamos hipotecarios

Capítulo 3: Mejoras en el procedimiento de ejecución hipotecaria

Artículo 7: Modificación del la Ley de Enjuiciamiento Civil

Se recogen diversas modificaciones con el fin de garantizar que la ejecución hipotecaria se realiza de manera que los derechos e intereses del deudor sean protegidos de manera adecuada:

Si tras la ejecución hipotecaria de una vivienda habitual quedase deuda por pagar, durante el proceso de ejecución dineraria posterior se podrá condonar parte del pago de la deuda remanente.

Se permite que el deudor participe de la eventual revalorización futura de la vivienda

Se facilita el acceso de los postores a las subastas

Se introducen diversas mejoras en el proceso de subasta

Capítulo 4: Modificación del RD-L 06-2012

Artículo 8: Modificación del RD-L 06-2012

Las modificaciones afectan tanto al ámbito de aplicación como en lo relativo a las características de las medidas adoptadas.

Otras Disposiciones

D.A. Primera: Fondo social de viviendas

Se incluye un mandato al Gobierno para que emprenda inmediatamente las medidas necesarias para impulsar, con el sector financiero, la constitución de un fondo social de viviendas destinadas a ofrecer cobertura a aquellas personas que hayan sido desalojadas de su vivienda habitual por el impago de un préstamo hipotecario. Este fondo debiera movilizar un amplio parque de viviendas, propiedad de las entidades de crédito, en beneficio de aquellas familias que sólo pueden acceder a una vivienda en caso de que las rentas se ajusten a la escasez de sus ingresos.

- Ministerio de Economía: Fondo Social de Viviendas

D.A. Segunda: Informe del B de E sobre la independencia de las sociedades de tasación

D.A. Tercera: Publicación por el B de E de la Guía de Acceso al Préstamo Hipotecario

D.A. Cuarta: Exención de devolución de ayudas y beneficios fiscales

D.T. Primera: Procesos en curso

D.T. Segunda: Intereses de demora de hipotecas constituidas sobre vivienda habitual

D.T. Tercera: Régimen de participaciones significativas en una sociedad de tasación

D.T. Cuarta: Régimen transitorio en los procesos de ejecución

- ECONOMISTAS: La Justicia comunitaria tumba otro artículo de la Ley Hipotecaria

D.T. Quinta: Venta extrajudicial

D.T. Sexta: Constitución de la comisión de control del Código de Buenas Prácticas

D.T. Séptima: Aplicación del Código de Buenas Prácticas

D.T. Octava: Adhesión al Código de Buenas Prácticas

D.T. Novena: Límite de emisión de cédulas hipotecarias

D.T. Décima: Aplicaciones de las exenciones de devolución de ayudas

D.F. Primera: Modificación del RDL 1-2002

D.F. Segunda: Modificación del RDL 6-2004

D.F. Tercera: Títulos competenciales

D.F. Cuarta: Entrada en vigor

El 15 de mayo de 2013

– BOE: Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social.

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Acerca de Pablo López Villanueva

Economista

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