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LEY 16-2009, DE SERVICIOS DE PAGO

logocarrusel_2014La creación del euro en 1999, debió originar, al mismo tiempo, la regulación uniforme de los instrumentos de pago que hacen posible la utilización de dicha moneda, sin embargo, no fue hasta 2005 cuando la Comisión de la UE presentó la propuesta de Directiva sobre servicios de pago en el mercado interior, la cual fue aprobada como Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de noviembre de 2007, sobre servicios de pago en el mercado interior.

El objeto de la presente Ley es incorporarla al Ordenamiento jurídico español. El objetivo general de la Directiva es garantizar que los pagos realizados en el ámbito de la UE -en concreto, las transferencias, los adeudos directos y las operaciones de pago directo efectuadas mediante tarjeta- puedan realizarse con la misma facilidad, eficiencia y seguridad que los pagos nacionales internos de los Estados miembros. Junto a ello contribuye al reforzamiento y protección de los derechos de los usuarios de los servicios de pago y facilita la aplicación operativa de los instrumentos de la zona única de pagos en euros, lo que se ha denominado SEPA («Single Euro Payments Area»), que se ha de desarrollar por la industria privada con el impulso del BCE y de los Bancos Centrales nacionales.

A pesar de lo "oficial" de la fecha de 01-02-14 como fecha de aplicación de estas medidas, el comisario europeo de Mercado Interior, 
Michael Barnier, anunció en nota de prensa el 09-01-14, que la UE prorrogaría seis meses el plazo para aplicar los preceptos de esa 
normativa. 
La idea es que durante ese periodo de tiempo se pueda aplicar el sistema en vigor anteriormente y el nuevo, por lo que aquellos que ya 
hayan tomado las medidas necesarias para cumplir el SEPA podrán utilizarlo y el resto tendrá una moratoria hasta agosto, el día uno de 
ese mes será obligatorio para todos. 
Con ésto se pretende reducir el impacto económico que podría producirse en empresas y consumidores por el hecho de la entrada en 
vigor de esta normativa, considerando que muchos todavía no están suficientemente informados del alcance de la misma.
Y aunque la nota de prensa está ahí, oficialmente la moratoria no está aprobada, y a nivel de ordenamiento interno lo que sí ha ocurrido 
es que finalmente, la fecha de entrada en vigor desde la cual los tradicionales instrumentos de pago nacionales deberían haber sido sus-
tituidos por instrumentos de pago SEPA se ha pospuesto, para la mayoría de instrumentos de pago hasta el 18 de marzo de 2014, según 
se desprende del documento adjunto: SEPA: Actualización de los Hitos específicos del Plan de Acción para la migración a los adeudos 
directos y las transferencias 

Los objetivos específicos de la Directiva y, por consiguiente, de la presente Ley son, en primer lugar, estimular la competencia entre los mercados nacionales y asegurar igualdad de oportunidades para competir. En segundo lugar, se pretende aumentar la transparencia en el mercado, tanto para los prestadores de los servicios como de los usuarios. En tercer lugar, se establece un sistema común de derechos y obligaciones para proveedores y para usuarios en relación con la prestación y utilización de los servicios de pago.

La presente Ley, siguiendo el mismo esquema que la Directiva, se estructura en cinco Títulos.

TÍTULO I.  Disposiciones generalesArtículo 1  Objeto y ámbito de aplicación
Artículo 2  Definiciones
Artículo 3  Excepciones a la aplicación de la Ley
Artículo 4  Reserva de actividad
Artículo 5  Acceso a los sistemas de pago
TÍTULO II.  Régimen jurídico de las entidades de pagoArtículo 6  Definición, autorización y registro
Artículo 7  Revocación
Artículo 8  Capital y recursos propios
Artículo 9  Actividades
Artículo 10  Requisitos de garantía
Artículo 11  Ejercicio del derecho de establecimiento y libre prestación de servicios
Artículo 12  Utilización de agentes y delegación de la prestación de funciones de las entidades de pago
Artículo 13  Mantenimiento de registros
Artículo 14  Contabilidad y auditoría
Artículo 15  Supervisión
Artículo 16  Información y secreto profesional
TÍTULO III.  Transparencia de las condiciones y requisitos de información aplicables a los servicios de pago, resolución y modificación del contrato marcoArtículo 17  Ámbito de aplicación
Artículo 18  Transparencia de las condiciones y los requisitos de información aplicables a los servicios de pago
Artículo 19  Gastos de información
Artículo 20  Carga de la prueba sobre los requisitos de información
Artículo 21  Resolución del contrato marco
Artículo 22  Modificación de las condiciones del contrato marco
TÍTULO IV.  Derechos y obligaciones en relación con la prestación y utilización de servicios de pagoCAPÍTULO I.  Disposiciones comunes
CAPÍTULO II.  Autorización de operaciones de pago
CAPÍTULO III.  Ejecución de una orden de pago
CAPÍTULO IV.  Protección de datos
TÍTULO V.  Régimen sancionador

A partir del 1 de febrero de 2014, todas las transferencias y domiciliaciones que se realicen en España y en el resto de la zona del euro serán reemplazados por los nuevos instrumentos SEPA. Y desde el 31 de octubre de 2016 para aquellos países que participan en SEPA pero cuya moneda nacional difiere del euro.

- BOE: Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago.
- SEPA: Single Euro Payments Area
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Acerca de Pablo López Villanueva

Economista

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