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LEY 5/2015, DE FOMENTO DE LA FINANCIACIÓN EMPRESARIAL

En abril de 2015 se promulgó la Ley 5/2015, entre cuyas disposiciones cobran especial importancia, aquellas que hacen referencia a la mejora de la financiación bancaria de las PYMES, recogidas en el Título I.

BDE

Destacan, sobre todo, dos novedades destinadas a favorecer la financiación bancaria de las PYMES: (i) la obligación de las entidades de crédito de notificar a las PYMES, por escrito y con antelación suficiente, su decisión de cancelar o reducir el flujo de financiación que se les haya venido concediendo, y facilitar , en un formato estandarizado, información sobre su situación financiera y calificación crediticia, y (ii) facilitar el acceso al crédito bancario mediante la reforma del régimen jurídico de las sociedades de garantía recíproca.

 TÍTULO I: Mejoras de la financiación bancaria a las PYMES

Capítulo I: Derechos de las PYMES en supuestos de cancelación o reducción del flujo de financiación

Artículo 1: Preaviso por terminación o disminución del flujo de financiación a una PYME

Las entidades de crédito notificarán por cualquier medio que permita tener constancia de la recepción y con una antelación mínima de 3 meses, su intención de no prorrogar o extinguir el flujo de financiación que vengan concediendo a una PYME o de disminuirlo en una cuantía igual o superior al 35%.

Se excluirá de esta obligación cuando (i) se trate de flujos de financiación con duración inferior a 3 meses, (ii) cuando la PYME haya sido declarada en concurso, (iii) cuando la PYME haya incumplido sus obligaciones, (iv) cuando sea de común acuerdo, (v) …

Artículo 2: Información financiera-PYME

  1. Dentro de los 10 días hábiles siguientes a la notificación, la entidad de crédito deberá proporcionar gratuitamente a la PYME un documento denominado Información Financiera-PYME basado en toda la información que hubiere recabado de ella en relación con su flujo de financiación. Este informe incluirá, al menos:
    • Las cuatro últimas declaraciones de datos relativas a la PYME … remitidas por la entidad de crédito a la CIRBE
    • Los datos que hayan sido cedidos por la entidad de crédito a aquellas empresas que se dediquen a la prestación de servicios de información sobre la solvencia patrimonial y el crédito
    • El historia crediticio
      • Relación de créditos históricos y vigentes y de los importes pendientes de amortización
      • Relación cronológica de obligaciones impagadas
      • Estado de la situación actual de impagos
      • Relación de los concursos de acreedores, acuerdos de refinanciación, …
      • Relación de los contratos de seguro vinculados al flujo de financiación
    • Extracto de los movimientos realizados durante el último año en los contratos del flujo de financiación
    • La calificación de riesgo
  2. En los supuestos de terminación o disminución del flujo de financiación, las PYMES tendrán asímismo el derecho a solicitar la Información Financiera-PYME en cualquier momento, para lo cual la entidad de crédito podrá exigir a la PYME un precio por ese servicio y deberá ponerlo a disposición en un plazo máximo de 15 días hábiles.
  3. El BdE especificará el contenido y formación del informe y elaborará un modelo-plantilla que deberán completar las entidades para trasladar esta información a las PYMES.
La Circular 6/2016 del Banco de España, definió el alcance y contenido del documento Información 
Financiera-PYME

Artículo 3: Irrenunciabilidad de los derechos e información contractual

Artículo 4: Supervisión y régimen sancionador

Capítulo II: Mejora del régimen jurídico de las sociedades de garantía recíproca y de las sociedades de reafianzamiento

TÍTULO II. Régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito
TÍTULO III. Régimen jurídico de las titulizaciones

CAPÍTULO I. Los fondos de titulización
CAPÍTULO II. Sociedades gestoras de fondos de titulización
CAPÍTULO III. Régimen de transparencia y junta de acreedores
CAPÍTULO IV. Régimen de supervisión y sanción

TÍTULO IV. Mejoras en el acceso y funcionamiento de los mercados de capitales
TÍTULO V. Régimen jurídico de las plataformas de financiación participativa

CAPÍTULO I. Plataformas de financiación participativa
CAPÍTULO II. Autorización y registro
CAPÍTULO III. Normas de conducta
CAPÍTULO IV. Sobre los promotores y los proyectos
CAPÍTULO V. Protección del inversor
CAPÍTULO VI. Supervisión, inspección y sanción

TÍTULO VI. Refuerzo de la capacidad de supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores

-BOE: Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial.
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Acerca de Pablo López Villanueva

Economista

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